“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)匯集了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦以及各金融機(jī)構(gòu)的力量，是持續(xù)推動(dòng)金融消費(fèi)者教育和金融知識(shí)普及的有效途徑，是提高社會(huì)公眾金融素養(yǎng)、促進(jìn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有益實(shí)踐。
銀保監(jiān)會(huì)高度重視教育宣傳工作，按照活動(dòng)的統(tǒng)一部署，銀保監(jiān)會(huì)將結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，貼近消費(fèi)者的需求，貼近金融工作中的難點(diǎn)，貼近社會(huì)關(guān)切的熱點(diǎn)，組織指導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各銀保監(jiān)局開(kāi)展金融聯(lián)合教育宣傳活動(dòng)。
突出四個(gè)“聚焦”，提高金融只是普及針對(duì)性
聚焦重點(diǎn)人群，圍繞“一老一小”、新市民等分層次開(kāi)展金融知識(shí)宣傳教育，彌補(bǔ)金融消費(fèi)者的金融知識(shí)短板。聚焦金融常識(shí)，對(duì)消費(fèi)信貸、個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)字化金融服務(wù)、銀行理財(cái)打破剛兌等涉及日常生活的服務(wù)場(chǎng)景和高頻事項(xiàng)開(kāi)展教育宣傳，提高金融消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益的能力。聚焦熱點(diǎn)問(wèn)題，針對(duì)非法吸存攬儲(chǔ)、養(yǎng)老領(lǐng)域金融詐騙、電信詐騙、非法代理維權(quán)等侵害金融消費(fèi)者權(quán)益和金融穩(wěn)定安全的行為加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度。聚焦跨越數(shù)字鴻溝，繼續(xù)加大養(yǎng)老領(lǐng)域、涉老年群體金融知識(shí)普及，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)公平，切實(shí)解決老年人、殘障人士等特殊群體在金融領(lǐng)域運(yùn)用智能技術(shù)方面的困難。
壓實(shí)主體責(zé)任，提升教育宣傳工作的積極性
活動(dòng)中各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極履行金融知識(shí)普及的主體責(zé)任，發(fā)揮主動(dòng)性，充分運(yùn)用各類(lèi)平臺(tái)和渠道資源，利用數(shù)字化等手段開(kāi)展金融消費(fèi)者宣傳教育，讓金融知識(shí)覆蓋更多社會(huì)公眾。要注重創(chuàng)新實(shí)踐，不斷推陳出新，幫助消費(fèi)者了解金融知識(shí)、識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者教育嵌入公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全流程，共同構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境。
強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，增強(qiáng)金融知識(shí)普及活動(dòng)的有效性
監(jiān)管部門(mén)要發(fā)揮好監(jiān)管的指導(dǎo)、引導(dǎo)、督導(dǎo)及帶頭作用，引領(lǐng)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把消費(fèi)者教育做深做實(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)金融知識(shí)普及的針對(duì)性和覆蓋面。同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)、完善機(jī)制、創(chuàng)新形式、豐富內(nèi)容，構(gòu)建各方聯(lián)動(dòng)的金融消費(fèi)者教育工作新格局。各銀保監(jiān)局將以適當(dāng)形式開(kāi)展轄內(nèi)活動(dòng)督導(dǎo)工作，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)活動(dòng)情況將納入消保監(jiān)管評(píng)價(jià)。
銀保監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育、做好預(yù)防性保護(hù)的基礎(chǔ)上，多措并舉、多管齊下、綜合運(yùn)用制度規(guī)范、檢查督促等手段，全面保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
強(qiáng)化消保制度建設(shè)，統(tǒng)一銀行保險(xiǎn)消保
工作監(jiān)管評(píng)價(jià)體系
2021年底印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化銀行開(kāi)戶(hù)服務(wù)切實(shí)解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開(kāi)戶(hù)難”的通知》，讓開(kāi)戶(hù)服務(wù)更加便捷，讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿。2022年初，印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)化服務(wù)適當(dāng)性和價(jià)格匹配性要求，設(shè)定服務(wù)價(jià)格行為監(jiān)管紅線。同時(shí)鼓勵(lì)對(duì)小微企業(yè)、弱勢(shì)群體等主體給予適當(dāng)優(yōu)惠。目前銀保監(jiān)會(huì)正在起草銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法等制度，著力規(guī)范行業(yè)消保工作機(jī)制和經(jīng)營(yíng)行為，全面保護(hù)消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)益，不斷完善消保工作的制度體系。
今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)不斷完善投訴處理體制機(jī)制，著力加強(qiáng)投訴處理監(jiān)管工作，壓緊壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，推動(dòng)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)及時(shí)處理投訴，并加強(qiáng)源頭治理，有力保障了消費(fèi)者的合法權(quán)益。2022年上半年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)接受處理銀行保險(xiǎn)投訴21.28萬(wàn)件，其中銀行業(yè)15.77萬(wàn)件，保險(xiǎn)業(yè)5.51萬(wàn)件，投訴情況總體改善，增速呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，特別是信用卡投訴增速下降顯著，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴和保險(xiǎn)理賠投訴實(shí)現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
堅(jiān)決打擊侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為
近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)組織對(duì)多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施消保檢查，通過(guò)檢查處罰、揭示違規(guī)、督促整改，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善消保工作體制機(jī)制，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，加強(qiáng)消保審查，解決人民群眾急難愁盼問(wèn)題。今年，按照涉企違規(guī)收費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)總體要求，我會(huì)組織全行業(yè)組織開(kāi)展涉企亂收費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，重點(diǎn)整治銀行領(lǐng)域存在的收費(fèi)問(wèn)題，聚焦減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)目標(biāo)，覆蓋與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)的制造業(yè)、受疫情影響較大的服務(wù)行業(yè)等領(lǐng)域，有關(guān)的情況正在匯總之中。同時(shí)，對(duì)有關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消保檢查也正在進(jìn)行中。
針對(duì)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)于2022年8月26日，在本次“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”的活動(dòng)新聞發(fā)布會(huì)中指出：《管理辦法》是銀保監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域制定的基礎(chǔ)性、綜合性的文件。主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面：一、對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)的體制機(jī)制作出規(guī)定。二、從保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等八項(xiàng)基本權(quán)利入手，全方位規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。三、對(duì)銀保監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施和依法處罰、行業(yè)協(xié)會(huì)的工作職責(zé)作出規(guī)定。
管理辦法也體現(xiàn)了一些特點(diǎn)。一、落實(shí)同類(lèi)金融業(yè)務(wù)適用相同監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則。比如銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的同類(lèi)業(yè)務(wù)適用相同監(jiān)管要求等等。二、落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的原則。突出對(duì)違法違規(guī)等機(jī)構(gòu)和人員的問(wèn)責(zé)。三、強(qiáng)化治理群眾反映強(qiáng)烈的亂象和突出問(wèn)題，對(duì)有關(guān)亂收費(fèi)、霸王條款、不當(dāng)催收等問(wèn)題的治理作出了規(guī)定、提出了要求。
同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)近年來(lái)持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示及基于哪些方面作出風(fēng)險(xiǎn)提示的問(wèn)題回應(yīng)指出：風(fēng)險(xiǎn)提示是銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展消費(fèi)者教育和保護(hù)工作的重要抓手之一，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口、聚焦風(fēng)險(xiǎn)隱患、利用銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站和官方微信平臺(tái)，采用老百姓聽(tīng)得懂、聽(tīng)得進(jìn)的語(yǔ)言，持續(xù)提示金融風(fēng)險(xiǎn)，普及金融知識(shí)，構(gòu)建百姓金融安全防線，取得了較好的效果。
近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)充分挖掘12378消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線、投訴督查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等渠道的信息線索，及時(shí)發(fā)現(xiàn)社會(huì)關(guān)注度高，人民群眾反映集中的銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的消費(fèi)問(wèn)題。發(fā)揮消費(fèi)者教育風(fēng)險(xiǎn)提示工作形式靈活、反應(yīng)迅速的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)曝光和揭示與金融消費(fèi)者利益息息相關(guān)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，并積極協(xié)調(diào)媒體擴(kuò)大宣傳、增強(qiáng)影響。先后就誘導(dǎo)過(guò)度負(fù)債、明星代言金融產(chǎn)品、以房養(yǎng)老金融詐騙、非法集資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)亂象、非法代理退保、個(gè)人信息保護(hù)等進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)金融糾紛多發(fā)、消費(fèi)者易發(fā)生歧義誤解的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)展多種形式的風(fēng)險(xiǎn)提示，各機(jī)構(gòu)通過(guò)分享真實(shí)案例，解答業(yè)務(wù)疑點(diǎn)、防詐防騙宣傳等方式持續(xù)提醒消費(fèi)者提高主動(dòng)維權(quán)意識(shí)，以金融力量化解社會(huì)痛點(diǎn)，強(qiáng)化人民群眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)將在現(xiàn)有工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)提示工作制度，形成教育宣傳合力，向消費(fèi)者有效宣傳金融知識(shí)，幫助消費(fèi)者提升防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力，形成共同維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的社會(huì)共識(shí)。